Abrir una cuenta bancaria para empresarios individuales: condiciones, documentos necesarios y tarifas de servicio

Las pequeñas empresas se están desarrollando rápidamente en el contexto de los cambios en curso, y los empresarios individuales están comenzando a operar con cantidades cada vez mayores de dinero. Abrir una cuenta bancaria para un empresario individual no es obligatorio, pero le permite ampliar el alcance de la actividad, pagar mediante transferencia bancaria y utilizar tarifas bancarias favorables para los servicios.

¿Qué es una cuenta bancaria para IP?

Para un empresario individual, una cuenta de liquidación bancaria (r / s) es una forma de trabajar con actores serios del mercado para quienes la liquidación de efectivo ya está en el pasado distante. Además, si los volúmenes de las transacciones exceden el pago de 100,000 rublos por contrato, ya no es posible trabajar sin el intermediario del banco, está prohibido por ley. A través de p / s, las operaciones no monetarias no están limitadas en volumen. De hecho, es una herramienta extremadamente útil para simplificar las transacciones financieras y las transferencias de dinero, eliminando grandes cantidades de efectivo.

Para que sirve

Si el propietario no cuenta con grandes volúmenes de trabajo, hay un mínimo de empleados o ninguno, la presencia o ausencia de una cuenta corriente no afectará el negocio de ninguna manera. Tiene sentido hacer esto cuando la compañía está desarrollando activamente, aumentando las ventas, expandiendo su personal y firmando grandes contratos que requieren pagos que no son en efectivo. Las principales ventajas para un empresario en servicios bancarios:

  • falta de un límite en las transferencias bancarias;
  • la posibilidad de acuerdo con los empleados, notificación a las autoridades fiscales sin visitar una sucursal bancaria y trabajar con efectivo;
  • pago para contratistas;
  • control de transferencia de dinero;
  • pago de impuestos, contabilidad fiscal;
  • pagos electrónicos completos a través de un banco cliente;
  • ventajas de reputación (IP con r / s se ve más sólido en comparación con los competidores);
  • La oportunidad de recibir ofertas de crédito preferenciales para el desarrollo de negocios al número de la cuenta corriente del empresario individual.

Cómo abrir

El estado está tratando de limitar la circulación de efectivo en grandes volúmenes. Se vuelve más rentable para un empresario individual abrir una cuenta bancaria en bancos comerciales para llevar a cabo actividades financieras. Además, las instituciones bancarias confiables ofrecen una gran cantidad de ofertas con beneficios, descuentos y bonificaciones para los clientes. Si la IP está enmarcada durante mucho tiempo y funciona sin problemas, el proceso no llevará mucho tiempo. Todo lo que se requiere de un hombre de negocios es recoger un paquete de documentos y elegir un banco asociado.

Orden de apertura

El procedimiento para abrir una p / s no es diferente del de los individuos. Si todos los documentos se recopilan correctamente, la organización bancaria no tendrá motivos para negarse. Las principales dificultades en este proceso están relacionadas con la selección de documentos y la elección de la institución financiera. En este último caso, tendrá que pasar mucho tiempo analizando las ofertas entre los servicios bancarios y eligiendo el más conveniente y eficiente para su propio negocio. Los pasos principales son los siguientes:

  1. Compare los bancos y sus condiciones.
  2. La elección de bonos y servicios que interactuarán de manera más efectiva con empresarios individuales, empleados, socios comerciales. Las estructuras serias pueden analizar independientemente el negocio de un cliente potencial y formular independientemente una propuesta basada en la investigación.
  3. Documentación de procedimiento obligatorio para su presentación al banco. La mayoría de las instituciones financieras lo tienen estándar, pero sería mejor si el SP aclara de forma independiente la composición completa del paquete para no retrasar el proceso.
  4. Puede solicitar en línea ingresando sus datos y adjuntando escaneos de los certificados y documentos necesarios.
  5. Visite la sucursal para completar acuerdos de servicios bancarios, formularios de suscripción en el acto y espere abrir una cuenta de nómina (a menudo demora de 2 a 3 días).

Documentos para abrir -

El conjunto obligatorio de documentación que debe proporcionar el propietario de IP no cambia para ningún banco. Específicamente, este paquete de documentos se considera una referencia y afecta la decisión de la institución financiera o la formación de una propuesta bancaria. El deber del IP es proporcionar una lista precisa de los documentos necesarios para enviar:

  • solicitud de apertura de un banco r / s;
  • contrato por duplicado;
  • pasaporte, TIN del fundador;
  • proporcionar copias de la carta, documentos constitutivos (registro de propiedad intelectual), un certificado fiscal sobre el registro de una empresa, un documento sobre el registro estatal;
  • ejecución para cada cuenta de una tarjeta bancaria de liquidación con la firma del fundador y el sello (contiene el nombre del empresario individual en dos idiomas, PSRN, TIN y marca registrada);
  • solicitud para asegurar los r / s para funcionarios específicos con la autoridad para administrar las finanzas, originales de documentos sobre la aceptación de estas personas a sus puestos;
  • en ausencia de un contador en el IP, debe escribir una declaración sobre la asignación de estos deberes al jefe;
  • documentos que certifiquen representantes que trabajarán directamente con la oficina regional;
  • fotocopias de licencias y permisos comerciales para personas jurídicas (todas las copias de los documentos están notariadas).

Para una contabilidad conveniente, use el servicio de IP en línea.

Servicios de liquidación y efectivo para emprendedores: criterios de selección bancaria

CSC para empresarios individuales es una de las funciones iniciales que ofrece el banco después de abrir una cuenta corriente. Representa la totalidad de todos los servicios bancarios para el almacenamiento, acreditación, débito, contabilidad de fondos en el marco de la legislación y el contrato ejecutado. Acciones que llevará a cabo una organización bancaria sin la participación directa del propietario del IP:

  • acreditar fondos para la venta de servicios de propiedad intelectual;
  • contabilidad de préstamos recibidos;
  • acuerdos con contrapartes;
  • tarjeta personal para gestionar todos los flujos de efectivo;
  • pagos por decisión judicial;
  • Pagos salariales gratuitos a los empleados.

Los factores en función de los cuales se selecciona al banco para los servicios de liquidación están completamente determinados por la conveniencia del propietario de la empresa. En primer lugar, la fiabilidad de las organizaciones financieras. Al mismo tiempo, no es necesario qué tan grande es una organización bancaria, lo principal es qué tipo de retroalimentación ha recopilado a través de sus actividades. Después de esto viene un factor importante: el costo de los servicios (ni un solo emprendedor quiere perder ganancias y pagar tarifas demasiado caras). Además, no se tienen en cuenta las bonificaciones más características, pero útiles: la presencia de banca por Internet, tarifas y la posible acumulación de intereses en r / s.

Fiabilidad del banco

La presencia de la institución bancaria en el mercado de servicios financieros, su prevalencia y el número de sucursales aún no son indicativos de su confiabilidad. A menudo sucede que los medianos y pequeños, como Loko Bank, trabajan estrechamente con IP mucho mejor y más eficientemente que los jugadores TOP. Por lo tanto, al elegir una institución financiera para abrir una cuenta, debe analizar cuidadosamente los comentarios de los empresarios en foros especializados en la red.

Costo del servicio

La presencia de una cuenta de liquidación en un banco no significa que tratará con RKO en su totalidad. Además de las acciones legislativas vinculantes que fijan el movimiento de fondos, existe una lista completa de servicios que el empresario paga por una caja registradora completa. La mayoría de las instituciones financieras ofrecen paquetes de servicios compilados para IP específicos basados ​​en la capacidad de capital de trabajo. Lo que está incluido en el CSC:

  • pago único por abrir una cuenta (algunas tarifas ofrecen apertura de cuenta gratuita o mantenimiento gratuito);
  • tarifa para enviar una orden de pago;
  • pagos mensuales de mantenimiento: desembolso de efectivo, recepción de fondos, servicios de efectivo, sistema cliente-banco, etc.

Banca por internet

La gestión adecuada de sus propios gastos requiere eficiencia y disponibilidad en cualquier momento del día. Es prácticamente imposible encontrar una institución bancaria que no ofrezca la posibilidad de administrar una cuenta corriente a través de Internet a la RKO. Las aplicaciones móviles propias también están ganando popularidad incluso entre las pequeñas instituciones bancarias. Sin embargo, todavía hay pagos por banca por Internet en algunos bancos.

Costo de apertura

Hay dos opciones para abrir una cuenta de nómina: pago único y registro gratuito. En el primer caso, el cliente tendrá que pagar 1-2 mil rublos. (el rango habitual para la mayoría de los bancos) y elija un paquete de servicios que determinará el pago mensual. La facturación gratuita se produce si el empresario selecciona de inmediato un paquete específico de servicios de liquidación de efectivo.

Intereses en balance

Este no es el servicio más popular entre los bancos. Hay muchas disputas sobre el interés en la cuenta corriente. Básicamente, están relacionados con la cuestión de cómo procesar los fondos recibidos como porcentaje y cómo mostrarlos en los documentos fiscales. Muchos empresarios incluso rechazan dicho servicio para no complicar sus propias declaraciones. La elección queda con el cliente, pero hasta que el problema se resuelva legalmente, hay muchas amenazas ocultas en él.

Planes tarifarios y límites

Estos son los principales indicadores, en función de los cuales el empresario individual elige un banco de servicio. La tendencia general es esta: grandes estructuras como Sberbank o Tinkoff ofrecen aproximadamente las mismas condiciones, diferenciándose en servicios adicionales; Las organizaciones financieras pequeñas y con objetivos específicos tienen una amplia variedad de límites, aranceles y una lista de propuestas (generalmente son más baratas). Tienes que elegir, en función de los ingresos y los ingresos individuales y las previsiones teóricas de ganancias.

Con qué banco abrir una cuenta:

No importa cuánto le gustaría gastar menos en servicios de liquidación de efectivo, los expertos confirman que es más seguro abrir una cuenta corriente en grandes instituciones como PochtaBank, Bank of Moscow, Sberbank. Estas organizaciones tienen un paracaídas de seguros serio en caso de una crisis repentina que no depreciará el dinero del empresario individual. Además, dichas instituciones financieras están más relacionadas con los servicios de liquidación de efectivo (los casos aislados de errores no constituyen más del 1% del número total de transacciones de divisas).

Sberbank para IP

El Main Bank of Russia ofrece a sus clientes varios planes de tarifas para un empresario individual o LLC: Basis, Asset, Optima (el precio en el sitio web de Sberbank para la apertura es el mismo: 2000 rublos). El pago de un paquete completo de servicios de liquidación en efectivo no excederá de 3.100 rublos. con pagos adicionales Al mismo tiempo, el suministro de información y declaraciones es gratuito en cualquier forma: electrónica o en papel. La desventaja de este banco se deriva de las ventajas: una gran cantidad de clientes provoca colas en las sucursales y largas respuestas a las consultas, incluso en forma electrónica. Cliente-banco es considerado uno de los mejores entre los existentes.

Cuenta corriente en el Banco Agrícola Ruso

Esta organización ofrece abrir una cuenta de nómina para 2000 rublos estándar, pero el pago adicional depende completamente de los servicios conectados. Si el propietario de la IP conecta el banco cliente, entonces la cantidad será de solo 200 p. Sin un programa conectado, el pago mínimo es de 800 p. Algunas ofertas de tarifas brindan el servicio de recibir intereses sobre el saldo de la cuenta. En el caso de que no se realicen transacciones dentro del mes durante el mes, no se cobrará la comisión.

Alfa Bank

Un empresario puede abrir una cuenta bancaria para un empresario individual de forma gratuita, y el mantenimiento costará entre 500 y 7000 rublos. Esto significa que la gama de funciones proporcionadas es simplemente enorme. Un solo pago anual de una tarifa favorable le da derecho a un descuento del 25%. Los pagos con cuentas de Alfa Bank pueden realizarse hasta las 23:30 hora de Moscú, cuando en otras instituciones el día bancario termina a las 21:00. Todos los informes financieros, estados de cuenta y otra documentación se pueden almacenar en servicios en la nube, el banco lo notifica por SMS de forma gratuita.

VTB 24

Este banco se distingue por la velocidad y la simplicidad de registrar servicios para servicios de liquidación de efectivo para realizar actividades comerciales. El plazo máximo para abrir un r / sy conectar todos los servicios es de 3 días hábiles. En este caso, no se requieren documentos adicionales, excepto el paquete estándar y la verificación de la oficina de IP o LLC. Hay un límite en los retiros de efectivo para todos los paquetes de ofertas, no más de 500,000 rublos por mes. Mantener los p / s costará 1200 rublos, y retirar fondos implica una comisión del 1% del monto. Cerrar una cuenta corriente es gratis.

Post Bank of Russia para IP

Esta institución no puede presumir de una amplia gama de servicios para particulares. Un conjunto estándar de servicios para servicios de liquidación de efectivo; para solicitarlo, tendrá que ir no a la oficina, sino al centro de clientes. La tarifa de uso debe verificarse regularmente. Sin embargo, el Post ofrece un servicio que puede interesar a los empresarios: "Proyecto de salario". Este servicio le permitirá emitir tarjetas de salario para individuos a todos los empleados de la empresa y automatizar los pagos a través del servicio bancario (cada uno de ellos recibe un registro gratuito de una cuenta de ahorros).

Donde es más rentable

La elección correcta de los instrumentos financieros para los r / s ayudará al empresario individual a descargar parcialmente de la carga documental y realizar pagos, agilizar los pagos a los empleados y realizar grandes transacciones. Hay muchas ofertas de tarifas en el mercado de servicios bancarios, pero la mayoría de ellas son prácticamente idénticas, por lo tanto, un empresario elige con mayor frecuencia de acuerdo con el principio territorial. Sin embargo, no olvide las condiciones preferenciales para los clientes y las ofertas especiales para hacer negocios.

Banco / Tarifa

Alfa-Bank "TartaAp"

Tinkoff "Simple" (transacciones solo a través de Internet o cajeros automáticos de bancos asociados)

PromsvyazBank "Pago"

Banco Agrícola Ruso
"Estándar"

Sberbank
"Mínimo"

Abrir una cuenta para un empresario individual en un banco (costo)

0

0

890

2200

3000

Conexión de banco de internet

990

0

680

2000

-

Mantenimiento mensual

1090

0 (al abrir un programa de fidelización)

1600

1150

1700

Deposito en efectivo

Hasta 30,000 - sin cargo, grandes cantidades - con una comisión del 0.28%

299

0,25%

0,30%

Gratis hasta 50 000 rub., Más - 0.30%

Pago electrónico

5 - gratis, cada siguiente - 250 rublos

49

19

30

5 - gratis, cada siguiente - 52 rublos

El costo promedio de mantener una cuenta para el año en rublos, teniendo en cuenta el pago por abrir una cuenta de liquidación

29800

2450 (al abrir un programa de fidelización)

36900

37800

37000

Comentarios

Oleg, 37 años No importa con qué banco abrir una cuenta. Lo principal es que la oficina no pelea por los pagos y procesa la información a una velocidad normal (debido a esto último, muchos se quejan de Sberbank). Todo lo demás es casi igual para todos. Personalmente me recomendaron Alpha, pero me detuve en el Renaissance y no he conocido ningún problema durante 2 años.
Konstantin, 26 años Abrió un r / s en Vanguard hace 2 años: el vuelo es normal. Pago 500 por mes por mantenimiento, pagos: 20 rublos cada uno. La banca por Internet funciona como un reloj. Un pequeño truco: una solicitud debe enviarse a través del sitio, por lo que abrir una cuenta será más barato y, por lo tanto, inicialmente solo puede proporcionar escaneos de documentos, y los originales solo se pueden llevar al departamento.
Fedor, 56 años. Decidió abrir una r / s para IP. Como resultado, me detuve en el Módulo Bank debido al excelente lugar en la calificación de los bancos y las agradables tarifas de servicio. Sberbank rechazó de inmediato: por una pequeña IP, sus comisiones y pagos negarán todas las ganancias. Tiene sentido cambiar a ellos solo si el negocio ha superado los 3 o 4 millones de facturación.

Mira el video: PSEINT Diagrama de Flujo y Pseudocódigo que calcula el salario de un trabajador. (Febrero 2020).